產業動態

感應式晶片金融卡 快速結帳免找零免手續費

國內各種支付工具發展日趨多元，各銀行發行存款金融卡是國人最普遍使用的支付工具之一，無論提款、轉帳、繳費、繳稅、購物，都可直接從帳戶扣款，民眾以金融卡培養有多少用多少的購物用卡觀念，未來更可以向銀行申請感應式金融卡，3,000元以下的消費，民眾可以輕輕「嗶一下」(Tap & Go)，即可完成付款，就跟捷運通關一樣便利，購物快速結帳，避免找零錢，又免付手續費。

『關鍵要素』

根據成功大學與臺灣大學研究發現，「從97年到101年臺灣地下經濟規模有上升趨勢，估計臺灣101年地下經濟占國內生產毛額 (Gross Domestic Product，GDP) 約28.1%，這些地下經濟包括家教、小吃、個人美容、美髮業、兼差或個體戶仲介、司機等，地下經濟活動的特色就是現金支付，根據「有效零售支付系統研究」顯示，依賴現金為主要支付工具的國家，會消耗5~7%的GDP」。

由於現金是一種高成本、低效率的支付方式，需要耗費社會資源，尤其對金融機構及零售業者帶來昂貴的處理成本，因此「要降低地下經濟規模，應擴大電子支付的商家接受點與普及度、針對買賣雙方提供使用電子支付的獎勵或回饋機制、鬆綁法規」。

■輕鬆付款、各行各業適用

不論到早餐店吃早餐，還是在夜市吃小吃，店家製作提供餐點的雙手，同時收錢找錢，相信這個場景您我從小看到大，一點都不陌生，不過隨著科技的進步及民眾衛生意識抬頭，對於只接受現金的臺灣街頭美食，感應式金融卡將有效改善食物的衛生，進而提升其市場價值與服務品質。使用感應式金融卡，無須找零及保管零錢，有效降低民眾因為找零造成攜帶一堆硬幣的不方便。實際使用感應式金融卡時，因為直接扣銀行存款，不必另行加值，不易發生餘額不足的狀況，而且針對存款餘額，金融機構不只提供網路查詢餘額，更可使用手機隨時隨地查詢，避免購物結帳時餘額不足的尷尬，或是使用悠遊卡停車出場時餘額不足的難堪。

依經濟部103年7月統計資料顯示，全國商工登記家數逾143萬家，其中公司約63萬家，商號約80萬家，然而可接受信用卡付款的特約商店僅41.5萬家，若再歸戶後大約僅剩20餘萬家，由此可見消費市場仍屬非卡片之現金交易為大宗，許多店家期待電子支付工具能取代現金交易，而感應式金融卡尤其適合在需要快速結帳的購物機制，日後將可應用於結帳速度快、金額較小、便利性高的支付場合，如量販店、加油站、美食廣場、影音出租店、咖啡連鎖店、速食餐廳、主題遊樂場、電影院、計程車、藥妝店等，都可輕鬆付款、一卡搞定，而且收受金融卡之店家所須支付之交易手續費率低，因此可為店家及民眾帶來便捷的金流服務。

■多元應用、創造效益商機

感應式金融卡可肆應金融機構拓展「電子商務」、 「小額支付」及「近端行動支付」(NFC) 等業務之規劃，提供「消費者」及「特店」快速結帳服務，具下列利基：

■安全快速、便捷可靠機制

為降低現金處理的社會成本，財金公司因應金融機構切入現金市場需求，與金融機構共同發展電子商務小額支付及拓展行動支付，規劃增加「感應式晶片金融卡功能」，消費款項從存款帳戶扣款，3,000元以內得採感應式交易，免輸入密碼，「嗶一下」即快速結帳；超過3,000元者，則須插卡並輸入密碼進行交易，可兼顧交易之便利與安全。不論感應式或接觸式，每筆晶片金融卡交易均須連線經發卡銀行進行驗證及檢核，即時清算，無偽卡風險，故感應式金融卡能提供消費者及特店快速結帳的購物服務。

『後續觀察』

金融機構發行感應式晶片金融卡是一種創新服務，不僅解決小額交易之處理現金的成本，節省結帳時間，又可應用於智慧型手機行動支付，以順應電子商務需求，透過OTA（Over The Air）的技術，下載到手機上面，有利於電子商務O2O的發展。

金融機構提供消費者及特店快速結帳服務，不僅可提升整體金融機構之服務品質，所佈建之通路更是發展行動支付、第三方支付之重要關鍵基礎，以感應式金融卡交易，可提升非現金支付比重，以減輕政府發行及管理實體通貨之成本及降低現金使用的社會成本。

以美廉社等大型連鎖賣場為例，自上線以來，不僅快速結帳，降低各分店現金交易比例，而且降低管理零錢或現鈔之隱形成本，因此提升服務品質，而且感應式金融卡不但便於企業金流管理，有助提高企業營運效率，預期未來將有更多的通路陸續導入及發卡銀行換發具感應式金融卡，提供社會大眾更為完善的電子支付環境，共同迎向無現金的社會。